A jornada de imigrar para um novo país é uma experiência repleta de desafios, oportunidades e adaptações.
À medida que os indivíduos e famílias embarcam nessa emocionante aventura de construir uma vida em terras estrangeiras, deparam-se com uma série de questões cruciais que vão além da mera mudança geográfica e cultural.
Uma dessas questões, muitas vezes negligenciada, mas de importância vital, é a construção de um histórico de um credit score para brasileiros nos EUA, pois afinal o brasileiro estará nascendo do ponto de vista de crédito, diferente do americano que
Para os imigrantes, a conquista de estabilidade financeira e independência é um objetivo primordial.
Este artigo explora o mundo do credit score para brasileiros nos EUA, destacando os desafios específicos que eles enfrentam ao estabelecer e construir uma pontuação de crédito sólida, bem como as implicações profundas que essa pontuação pode ter em suas vidas.
À medida que mergulhamos nas complexidades do sistema de crédito, ficará claro que o crédito score não é apenas uma métrica numérica, mas sim um instrumento que pode abrir ou fechar portas para oportunidades financeiras. Este artigo servirá como guia e recurso vital para os imigrantes que buscam compreender e aprimorar seu crédito score, permitindo-lhes trilhar um caminho mais seguro e bem-sucedido rumo à realização de seus sonhos e aspirações financeiras em sua nova pátria.
A boa notícia é que um imigrante pode construir essa história em solo americano.
O ruim: não é algo que você consiga tão rápido. Uma pontuação de crédito é uma forma de refletir a capacidade de pagamento de um indivíduo e é analisada pelas instituições financeiras ao solicitar um empréstimo.
Geralmente fica entre 300 e 850. Quanto mais alto, mais fácil é obter crédito e, em teoria, os residentes obtêm uma taxa de juros melhor.
As três principais empresas deste setor são Equifax, Experian e TransUnion, que coletam e analisam informações de crédito de consumidores que vivem nos Estados Unidos. Além disso, algumas delas também atuam no Brasil, como a Equifax, dona da Serasa Experia e da Boa Vista.
Construir um bom histórico de crédito leva tempo e exige consistência na gestão de pagamentos e finanças pessoais. Não é instantâneo, mas é possível obter algumas melhorias.
Mas afinal o que é verdade sobre a construção do credit score aqui nos EUA para imigrante?
- MITO – Não da pra disputar e aumentar o crédito se estiver com dívidas.
- Verdade – Da pra pegar carona no crédito de alguém.
Como fazer mais rápido? Basta que uma pessoa com o crédito bom coloque você como adicional de um cartão de crédito dele, pronto você já terá o benefício da pontuação de crédito dele.
Ao fazer uma dívida, a responsabilidade da dívida não será compartilhada.
- MITO – Pagamento de utilites ajude no credit score
Segundo a especialista de reparação e construção de crédito Jessica Resende, o pagamento regular de contas como água, luz ou gás não altera em nada pontuação de score, no entanto caso a pessoa mude de casa e deixe de pagar uma conta que está em seu nome, poderá sofrer queda na sua pontuação.
- VERDADE – A principal forma que os imigrantes encontram de começar a construção de crédito e por meio do Security credit card.
Esse é um cartão de crédito pre-pago e funciona assim, você deve ir a um banco como Bank of America ou Well Fargo por exemplo e solicitar esse security credit card ao fazer essa solicitação um valor precisara ser deixado como uma espécie de caução e para melhor aproveitamento deve ser usado apenas 30% do valor e pago apenas no due date, ou seja, no dia de vencimento.
Pagar antes da data de vencimento, ou semanal não acelera em nada essa construção e ainda pode atrapalhar pois algumas vezes nem da tempo da transação ser registrada.
- MITO – Preciso da pontuação máxima para comprar uma casa
Quanto mais alto melhor, mas por volta dos 740 já pode conseguir boas negociações com taxas de juros menores, ou seja, não precisa ter a pontuação máxima.
- VERDADE – Meu histórico do ITIN ou TAX ID não vem para o meu SSN.
Sim, essa transferência não acontece de forma automática é necessário solicitar a transferência ligando nas instituições bancárias ou de financiamento que tem esse histórico e atualizar as informações.
- MITO – Pagamento de cartão de crédito adiantado ajuda?
Não ajuda e ainda pode atrapalhar se o pagamento for feito muito antecipado pois as empresas que registram essa movimentação podem não ter tempo hábil para rastrear a transação.
- VERDADE – Ter empréstimos e mais de 1 cartão de crédito, ajuda no credit score?
Sim, sempre temos que ter em mente o seguinte, as instituições de crédito querem saber a sua capacidade de lidar com as suas finanças por esse motivo se a pessoa e capaz de manter mais de 2 ou 3 contas (linha de crédito como empréstimos ou cartões de crédito) sendo pagas corretamente faz a instituição acreditar que ele sabe gerir bem o seu dinheiro.
- MITO – Para aposentadoria nos EUA os pontos do credit score conta?
Não há nenhuma ligação entre credit score e aposentadoria, seja privada ou do governo.
- VERDADE – Preciso de muitos financiamentos para ajudar o meu score.
Quantas linha de crédito diferentes seria interessante para o imigrante?
Segundo a especialista de crédito, 2 ou 3 já e o suficiente e entre eles estão cartões de crédito, carro financiados, empréstimos.
Mas atenção, não faça muitos cartões em loja de roupas, maquiagens ou departamentos em geral pois a consulta para fazer o cartão de crédito será reportada e poderá afetar negativamente o seu score.
- MITO – Quitar dívidas ajuda no score?
Quando você quita a sua dívida as instituições não sabem mais sobre o seu comportamento financeiro isso faz com que você zere os seus pontos.
- VERDADE- Devo usar apenas 30% do meu cartão de crédito pré pago?
Sim é verdade, ainda que pareça um valor baixo é importante usar apenas 30% por aproximadamente 6 meses até o banco aumentar o valor do seu crédito.
- MITO – Aluguel em dia ajuda na construção do credit score.
Não ajuda na construção, mas para alugar uma casa ou apartamento alguns lugares fazem a pesquisa no score do candidato.
- MITO – Não da pra consultar sem machucar meu score.
Se você tem SSN pode usar o site experian.com sem afetar negativamente.
Se você tem ITIN ou Tax ID é um caminho diferente e o mais indicado é buscar um especialista em crédito.
- VERDADE – Consultar o seu score machuca o crédito?
Sim, quanto mais as empresas de financiamento de carro ou até mesmo de cartão de crédito consultar o seu score, mais afeta negativamente o seu score e pode levar 2 anos para sair do seu histórico.
O ideal seria 3 x por ano.
- VERDADE- carro devolvido acaba com o seu crédito.
Sim, mesmo depois de devolvido a dívida fica registrada pelo mesmo período que foi negociada quando comprou o carro.
A partir de qual score é considerado bom?
730 é considerado um ótimo score para conseguir boas taxas de financiamento.
Começando do zero, o que devo fazer?
Fazer o security credit card e usar apenas 30%, ter paciência que em 6 meses com esse comportamento, automaticamente o seu banco aumenta o seu limite e outras empresas começarão a enviar ofertas de cartão de crédito ao seu endereço.
Hoje eu ensino imigrantes o passo a passo para fazer seu dinheiro gerar mais dinheiro e construírem seu Pé de Meia em dólar. Chega de imigrante andando em círculos sem ter nenhum dólar guardado. Compartilhe com um imigrante que você conhece e que pode se beneficiar com esse video também.
